Was sieht mein Bankberater am Telefon?

Der Moment, in dem Sie Ihren Bankberater anrufen oder von ihm angerufen werden, wirft oft die Frage auf, welche Informationen dieser eigentlich über Sie einsehen kann. Der Zugang zu Kundendaten ist eine wesentliche Grundlage für die Arbeit eines Bankberaters, um fundierte Beratung anzubieten. Doch welche Daten werden wirklich erfasst, wie werden sie genutzt, und wie werden Ihre personenbezogenen Informationen dabei geschützt? Das haben wir in diesem kleinen Artikel für Sie zusammengefasst.

Welche Informationen hat ein Bankberater über den Kunden?

Ein Bankberater arbeitet mit einer Vielzahl von Informationen, die in den internen Systemen der Bank gespeichert sind. Dies umfasst Folgendes:

1. Kontostand und Transaktionen

Ihr aktueller Kontostand sowie vergangene Buchungen und Transaktionen sind für den Berater einsehbar.
Dadurch kann er Rückschlüsse auf Ihre finanzielle Situation und Ausgabenmuster ziehen.

2. Kreditkartenumsätze

Ihre Kreditkartenaktivitäten, wie beispielsweise getätigte Zahlungen und Abhebungen, bieten Einblick in Ihre Kaufgewohnheiten und Liquidität.

3. Wertpapierdepot

Falls Sie ein Depot bei der Bank führen, hat der Berater Zugriff auf Ihre Wertpapiere, deren Wertentwicklung und getätigte Trades.
Dies hilft ihm, Ihnen passende Anlageprodukte vorzuschlagen.

4. Kredite und Finanzierungen

Informationen über laufende Kredite oder Finanzierungen, einschließlich der verbleibenden Laufzeit und des Zinssatzes, liegen vor.

5. Persönliche Daten

Stammdaten wie Name, Anschrift, Geburtsdatum und Beruf sowie Informationen aus früheren Beratungen oder Gesprächen werden gespeichert, um den Service zu personalisieren.

6. Interne Ratings und Scorings

Banken erstellen oft interne Bonitätsbewertungen, die auf Ihre Finanzhistorie abgestimmt sind. Diese Informationen sind für eine Risikoeinschätzung wichtig.

Gut zu wissen: Nicht jeder Mitarbeiter der Bank hat vollen Zugriff auf Ihre gesamten Daten. Zugriffsrechte sind je nach Position und Aufgabenbereich streng geregelt.

Wie werden diese Daten genutzt?

Die bei der Bank verfügbaren Daten dienen nicht nur informativen Zwecken, sondern sind ein zentraler Bestandteil für verschiedene Leistungen der Bank für Sie:

Bedürfnisanalyse

Bankberater analysieren Ihre finanzielle Lage und Lebenssituation anhand der Daten, um Ihren tatsächlichen Bedarf zu ermitteln. Beispiele könnten sein:

Beratung bei finanziellen Engpässen (z. B. Überziehungen).
Unterstützung bei der Planung von finanziellen Zielen (z. B. Hauskauf, Altersvorsorge).

Produktempfehlungen

Basierend auf Ihren Finanzdaten schlägt Ihnen der Berater passende Produkte vor. Dies können sein:

Sparpläne oder Anlagestrategien, die zur Struktur Ihres Depots passen.
Kreditprodukte, die mit Ihrer Bonität kompatibel sind.

Risikobewertung

Ihre finanzielle Bonität und Risikobereitschaft werden durch Ihre bisherigen Transaktionen und Kredithistorie bewertet. Diese Einschätzung beeinflusst:

Kreditentscheidungen.
Anlagevorschläge, die Ihrem Risikoprofil entsprechen.

Betrugserkennung

Bankberater und das IT-System der Bank arbeiten zusammen, um auffällige Aktivitäten in Ihren Konten zu erkennen:

Ungewöhnlich hohe oder wiederholte Transaktionen können Indizien für Betrug oder Missbrauch sein.
Automatische Systeme melden verdächtige Vorgänge, die dann überprüft werden.

Welche Datenschutzrichtlinien gelten?

Damit die Verarbeitung Ihrer Daten mit dem Gesetz im Einklang steht, gibt es in Deutschland und der EU strenge Datenschutzvorgaben. Zu den wichtigsten Regelungen zählen:

1. Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

Die DSGVO verlangt, dass personenbezogene Daten nur für klar definierte Zwecke erhoben und genutzt werden.
Kunden müssen transparent über die Erhebung und Verarbeitung ihrer Daten informiert werden.

2. Bankgeheimnis

Das deutsche Bankgeheimnis schützt Ihre Finanzdaten vor unbefugtem Zugriff oder Missbrauch. Ohne Ihre Zustimmung dürfen diese Daten nicht an Dritte weitergegeben werden.

3. Technische und organisatorische Maßnahmen

Daten werden mittels Verschlüsselung gesichert.
Zugriffssysteme schützen vor unbefugtem Datenabruf.

Welche Rechte hat der Kunde?

Bankkunden in Deutschland haben eine Vielzahl an Rechten, um sicherzustellen, dass ihre persönlichen Daten geschützt bleiben:

1. Auskunftsrecht

Sie haben das Recht, von Ihrer Bank eine vollständige Auskunft darüber zu verlangen:

Welche Daten über Sie gespeichert sind.
Zu welchem Zweck diese verwendet werden.

2. Widerspruchsrecht und Datenweitergabe

Sie können der Verwendung Ihrer Daten für Marketing-Zwecke widersprechen.
Persönliche Daten dürfen ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung nicht an Dritte weitergeleitet werden.

3. Recht auf Datenkorrektur

Wenn gespeicherte Informationen nicht korrekt sind, können Sie deren Änderung verlangen.

4. Löschrecht

Nach Beendigung des Vertragsverhältnisses oder wenn Daten nicht mehr notwendig sind, können Sie die Löschung dieser Informationen fordern.

Wie können Kunden ihre Daten schützen?

Die Sicherheit Ihrer Bankdaten können Sie aktiv unterstützen:

Zweifaktorauthentifizierung nutzen: Aktivieren Sie zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen für Ihr Online-Banking.
Phishing-Mails vermeiden: Geben Sie sensible Daten niemals in E-Mails oder auf unsicheren Webseiten preis.
Einwilligungen prüfen: Lesen Sie die Datenschutzrichtlinien aufmerksam, bevor Sie Zusatzprodukte abschließen.
Regelmäßige Kontoauszüge prüfen: Kontrollieren Sie Ihre Transaktionen regelmäßig auf Unregelmäßigkeiten.

Fazit

Im Verlauf eines Telefonats hat der Bankberater bereits umfassenden Zugriff auf Informationen wie Kontostände, getätigte Transaktionen, bestehende Kredite und sogar persönliche Daten. Diese Daten ermöglichen eine passgenaue Beratung, die Erkennung von Betrugsversuchen oder die Risikobewertung. Gleichzeitig gibt es strenge datenschutzrechtliche Bestimmungen, die etwa die DSGVO oder das Bankgeheimnis regeln. Ihnen als Kunde stehen zahlreiche Rechte zu, darunter das Recht auf Auskunft oder auf Widerspruch. Schon der Umstand, dass Sie Ihrer Rechte bewusst sind und entsprechende Vorkehrungen treffen, befähigt Sie, aktiv für die Sicherheit Ihrer Daten zu sorgen.

Ob am Telefon oder im persönlichen Gespräch in einer Filiale: Der persönliche Kontakt mit Ihrem Berater, offen etwas mit Datenschutz umzugehen und einfach zu kommunizieren, erleichtert den Umgang mit Bankdaten ungemein.